典当行管理暂行办法

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《典当行管理暂行办法》是中国人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列市分行 为加强典当行管理而制定的相关条例,《典当行管理暂行办法》共由八章,共计四十七条组成。
中文名
典当行管理暂行办法
文    号
银发1996119号 
发布时间
1996年
目    的
加强对典当业的管理

典当行管理暂行办法总则

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第一条 为加强对典当业的管理,保障典当业健康发展,根据《中华人民共和 国中国人民银行法》和有关法律、法规,制定本办法。
第二条 中国人民银行是典当业的主管部门,负责典当机构设立、变更、终止 的审批以及对典当机构的监督管理。
第三条 典当行是以实物占有权转移形式为非国有中、小企业和个人提供临时 性质押贷款的特殊金融企业。 第四条 典当行应比照有限责任公司形式组建。 典当行应当具备法人条件,依法取得法人资格,实行独立核算、自主经营、自 负盈亏,依法纳税。
第五条 典当机构的名称必须含有“典当行”字样。其他任何组织的名称不得 含有“典当行”字样。
第六条 典当行必须遵守国家法律、法规,以服务群众、发展经济为宗旨。
第七条 凡在中华人民共和国境内设立的典当行必须遵守本办法。

典当行管理暂行办法设立与变更

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第八条 申请设立典当行,必须报中国人民银行当地分支行审核,由中国人民 银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行批准并报中国人民银行总行备案。 第九条 未经中国人民银行批准不得设立典当行。
第十条 禁止设立个体典当行,禁止非典当行经营典当业务。
第十一条 典当行不得设立分支机构。
第十二条 设立典当行,必须具备下列条件:
(一)有符合本办法规定的最低限额以上的人民币实收货币股本金;
(二)有熟悉典当业务的经营管理人员;
(三)有完备的典当行章程;
(四)有固定、安全的营业场所和必需的设施。 第十三条 经中国人民银行批准,申请人应按规定进行典当行的筹建。筹建典 当行,应当向中国人民银行当地分支行提交下列材料:
(一)筹建申请报告; (二)可行性报告;
(三)典当行章程草案;
(四)筹建人员名单及其简历; (五)拟定股东的财务状况材料及其出资的承诺文件;
(六)中国人民银行要求提交的其他材料。
第十四条 典当行的筹建工作应当自中国人民银行批准之日起180天内完成, 筹建期满未能达到开业要求的,原批准文件自动失效。
第十五条 申请人在规定的期限内完成筹建工作后,应当向中国人民银行当地 分支行申请开业。申请开业应当报送下列材料:
(一)筹建情况及开业申请报告; (二)典当行章程和必要的规章制度; (三)人民银行认可的法定验资机构出具的验资证明,股本金入帐凭证复印件;
(四)拟任法定代表人和主要负责人简历; (五)营业场所所有权或者使用权的证明文件;
(六)中国人民银行要求提交的其他材料。
第十六条 经批准开业的典当行,应当持中国人民银行颁发的《金融机构营业 许可证》到公安部门申领《特种行业许可证》,再到工商行政管理部门登记,领取 营业执照后,方可营业。
第十七条 典当行变更名称、法定代表人、地址、注册股本金股本结构及修改 章程,应当报原审批机关审批。
第十八条 典当行不得擅自终止营业。典当行因故不能继续营业时,应当书面 报告原审批机关,经批准后方可停业。 第十九条 典当行撤销或合并,应当向中国人民银行当地分支行提出书面申请 ,经原审批机关审批后,在人民银行当地分支行和有关部门的监督下,清理债权债 务,处理契约关系,缴销《金融机构营业许可证》,并到公安、工商行政管理部门 办理注销登记手续。
第二十条 典当行设立股东会、董事会(执行董事)和监事会。 典当行设经理,由董事会聘任或者解聘。

典当行管理暂行办法股本金

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第二十一条 典当行实收货币股本金最低限额为人民币500万元。
第二十二条 典当行招收股本金的对象限于其所在地的中小企业和个人。 第二十三条 典当行向企业招收的股本金总额不得低于典当行全部实收货币股 本金的75%,一家企业入股金额最高不得超过典当行全部实收货币股本金的10%; 个人入股总额不得高于典当行全部实收货币股本金的25%,单个人入股金额最高 不得超过典当行全部实收货币股本金的5%。

典当行管理暂行办法业务范围

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第二十四条 典当行的服务对象为非国有中小企业和个人。
第二十五条 典当行以使用自有资金从事质押贷款业务为限,不得经营下列业 务:
(一)商品寄售、零售以及旧物收购;
(二)吸收存款、集资和资金拆借;
(三)信用贷款和担保;
(四)未经中国人民银行批准的其他业务。
第二十六条 典当行不得受理以下财产作当物:
(一)法律、法规禁止买卖的自然资源或者财物;
(二)依法被查封、扣押或者采取其他保全措施的财产;
(三)易燃易爆物品、已被质押或者作担保的物品;
(四)工业用金银原料、材料、矿产金银以及一切非法所得金银;
(五)赃物和来源不明的物品; (六)不能强制执行或者没有有效文件证明其合法来源的其他物品。
典当行办理国家统收、专营和国家限制流通物品的典当业务,必须经有关部门 批准。

典当行管理暂行办法当票

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第二十七条 当票是典当行收妥当物后开给当户的收据,也是质押贷款的契约。 当票由双方签字盖章后生效。
当票不能转让。
当票应当按照本办法第二十八条的规定印制。
第二十八条 当票上应当载明下列项目:
(一)当户姓名或者名称、住址、证件(名称和号码);
(二)当物名称、件数、成色;
(三)估价金额、典当金额;
(四)利率、费率;
(五)典当日期、满当期限;
(六)有关注意事项。 第二十九条 当票遗失,当户应当及时向典当行办理挂失手续,缴纳一定手续 费后,可以补办当票。未办挂失手续或者挂失前被他人赎当的,典当行不负赔偿责 任。

典当行管理暂行办法业务管理

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第三十条 典当期限最长为3个月
在典当期内,当户可以提前赎当。
自典当期满之日起5日内,经双方同意,可以续当,但只能续当一次,其期限 最长不得超过原当期。续当时,应当结清前当期利息和费用,另换当票。
第三十一条 当物应当按照现值估价,并按照估价的50%-90%确定当价。
典当行的当物,应当在保险公司进行保险。 第三十二条 质押贷款的月利率,可以国家规定的同档次流动资金贷款利率为 基础上浮50%。
第三十三条 典当的费用包括服务费、保管费和保险费等,其月综合费率最高 不得超过当价的45‰。
第三十四条 自典当期满之日起10日内,当户既不赎当,又不续当的当物, 视为死当。
死当物品,应委托当地拍卖行公开拍卖;当地无拍卖行的应当由公证部门现场 监督公开拍卖。
死当的金银饰品,应当交售中国人民银行或者中国人民银行指定的单位;属于 文物的,应当交售文物管理部门,不得自行处理或者拍卖。
拍卖的收入在扣除质押贷款本息和典当及拍卖的费用后,剩余部分应当退给当 户。
第三十五条 典当行在当期内不得出租、使用当物。
当物在典当期限内发生遗失或者损毁的,典当行应按照典当时的估价赔偿。
第三十六条 典当行应在商业银行开立帐户。
第三十七条 典当行的资产应当按照下列比例进行管理:
(一)典当行对同一企业累计发放的质押贷款最高不得超过实收股本的20%, 对同一个人累计发放的质押贷款最高不得超过实收股本的10%。
(二)典当行的固定资产总额不得超过资本总额的20%。
第三十八条 典当行应当执行国家统一的财务、会计制度,建立和健全业务、 财会、统计、保管等规章制度,并定期向中国人民银行当地分支行报送有关报表和 资料。

典当行管理暂行办法罚则

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第三十九条 违反本办法第八条、第九条、第十条、第十一条规定的,由中国 人民银行责令停业,并没收非法所得。
第四十条 违反本办法第二十四条、第二十五条第(一)项、第三十四条第三 款规定的,由中国人民银行责令其纠正,并没收其违法所得。
第四十一条 违反本办法第二十五条第(二)项规定的,由中国人民银行将其 所吸收存款、集资、拆借金额无息存入中国人民银行当地分支行,直至到期,所支 付的利息由典当行承担。并每天处以5%..的罚款。情节严重、拒不纠正的,由中国 人民银行责令停业整顿或者吊销《金融机构营业许可证》。构成犯罪的,由司法机 关依法追究其刑事责任。
第四十二条 违反本办法第二十五条第(三)项、第(四)项、第二十六条规 定的,由中国人民银行责令纠正,并没收其非法所得;情节严重,拒不纠正的,责 令停业整顿或者吊销《金融机构营业许可证》。构成犯罪的,由司法机关依法追究 其刑事责任。
第四十三条 违反本办法第二十八条规定的,由中国人民银行处以2万元以下 的罚款、责令停业整顿或者吊销《金融机构营业许可证》。
第四十四条 违反本办法第三十一条、第三十二条、第三十三条规定的,由中 国人民银行责令纠正,并可处以2万元以下的罚款。
第四十五条 违反本办法第十七条、第三十五条、第三十七条规定的,由中国 人民银行责令限期纠正,并可处以1万元以下的罚款。

典当行管理暂行办法附则

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第四十六条 本办法由中国人民银行负责解释。
第四十七条 本办法自发布之日起施行。
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法律法规